Порядок начисления процентов по вкладам

17.07.2013

Главной целью внесения гражданами вкладов было есть и будет получение дополнительного дохода от имеющихся денежных средств. И тут как нельзя кстати знание этого самого порядка начисления процентов по вкладу, который, собственно, имеет ключевое значение в получении прибыли по вкладу.

Заслуженное вознаграждение в виде процентов выплачивается банком клиенту за те самые размещенные средства. Начисление этих желанных процентов согласно требованиям Центрального Банка Российской Федерации должно происходить ежедневно. Формально данный процесс происходит таким образом, но фактически вкладчик получает вознаграждение в соответствии с условиями договора.

Порядок начисления процентов по вкладу бывает двух видов: сложным (вклад с капитализацией процентов) и простым (без капитализации процентов).

Расчет процентов по вкладу при простом способе происходит таким образом, что они начисляются на отдельный счет клиента, не прибавляясь к основной сумме депозита. Начисление процентов по такому виду вклада нетрудно отследить самостоятельно. Сделать это Вы можете по ниже приведенной формуле с расшифровками:

 

S = K + (K*P*d/D)/100,

Sp = (K*P*d/D)/100,

где:

  • S — сумма вклада с процентами,
  • Sp — сумма процентов (доход),
  • K — первоначальная сумма вклада (капитал),
  • P — годовая процентная ставка,
  • d — количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу,
  • D — количество дней в календарном году (365 или 366).

Со сложным способом начисления процентов дело обстоит немного иначе. Вклад с капитализацией – это такой вклад, при котором доход по основной сумме внесенных в банк денег присоединяется к телу вклада в соответствии со сроками указанными в договоре. Обычно капитализация процентов происходит ежемесячно или ежеквартально. В этом случае Вы можете заметить, что основная сумма вклада постоянно растет, а вместе с ней растет и общая доходность по вкладу.

Начисление процентов по такому типу вклада происходит по ниже приведенной формуле:

S = K * (1 + P*d/D/100)^N,

где:

  • S — сумма вклада с процентами,
  • К — первоначальная сумма вклада (капитал),
  • P — годовая процентная ставка,
  • N — число периодов начисления процентов.

Сумма процентов (доход) на вклад:

Sp = S — K = K * (1 + P*d/D/100)^N — K

или

Sp = K * ((1 + P*d/D/100)^N — 1).