Оргрэс-банк: Целевой ипотечный кредит

«Целевой ипотечный кредит»

предоставляется на согласованные с банком цели под залог находящихся в собственности заемщика или 3-х лиц квартиры, жилого (садового) дома, земельного участка или нежилого помещения (здания, строения).
 

Минимальная величина кредита  60 000 долларов США или 40 000 евро.
Максимальная величина кредита 1 300 000 долларов США или 1 000 000 евро.
Срок кредитования1Не более 30 лет.
Целевое использование  При использовании кредитных средств на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. При использовании кредитных средств на капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома или квартиры или на другие согласованные с банком цели.
Объем кредитования2  Не более 70 % от рыночной стоимости передаваемых в залог квартиры или нежилого помещения (здания, строения), не более 60 % от рыночной стоимости жилого (садового) дома с земельным участком и не более 50 % от рыночной стоимости участка земли. Не более 65 % от рыночной стоимости передаваемых в залог квартиры или нежилого помещения (здания, строения), не более 55 % от рыночной стоимости жилого (садового) дома с земельным участком и не более 50 % от рыночной стоимости участка земли.
Комиссия за открытие ссудного счета 1 % от суммы кредита, но не более 1000 долларов США или 700 евро. 1 % от суммы кредита, но не более 3000 долларов США или 2000 евро.
Ставки в процентах годовых При подтверждении дохода официальной налоговой отчетностью (справкой по форме
НДФЛ-2, нал. декларацией и/или др.)
При подтверждении доходов другими способами (справкой, предоставляемой работодателем, и/или др.)
В евро 11 % — 12 % 12 % — 13 %
В долларах США 12 % — 13 % 13 % — 14 %
Конвертация кредитных средств в валюту, отличную от валюты кредита По курсу Банка.
Порядок погашения основного долга и уплаты процентов Ежемесячно по графику аннуитетных или дифференцированных платежей по выбору Заемщика (при дифференцированном платеже допускается отсрочка в погашении основного долга на 90 календарных дней).
Досрочное погашение При аннуитетном платеже При дифференцированном платеже
  • В течение 90 календарных дней с даты выдачи кредитных средств — мораторий на досрочное погашение.
  • По истечении 90 календарных дней с даты выдачи кредитных средств допускается досрочное погашение не чаще 1 раза в течение 30 дней, при этом минимальная сумма досрочного погашения — 1000 долларов США (или 700 евро) без учета суммы ежемесячного платежа.
Без санкций и ограничений.
Основное обеспечение Ипотека (залог) находящегося в собственности Заемщика или 3-х лиц объекта недвижимости.
Требования по страхованию
  • страхование от рисков смерти и утраты трудоспособности (1, 2 нерабочая группа инвалидности) заемщика, а если доля доходов заемщика менее 80 %, то заемщика и/или созаемщика (поручителя) пропорционально размеру учитываемых при определении кредитного лимита доходов;
  • страхование конструктивных элементов передаваемого в залог объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения (исключая земельные участки);
  • страхование от риска утраты права (титула) собственности на передаваемый в залог объект недвижимости.
Требования к Заемщику, Созаемщику и Поручителю – физическому лицу, доходы которого учитываются при определении кредитного лимита
  1. Возраст на момент предоставления кредита: от 18 лет до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин;
  2. Возраст на момент окончания кредитного договора – до 65 лет для женщин и мужчин;
  3. Гражданство РФ;
  4. Постоянная регистрация на территории РФ.
  5. Общий трудовой стаж работы: не менее 2 лет.
  6. Стаж на последнем месте работы: не менее 4 мес.
Требования п. 5, 6 могут не соблюдаться при условии, что доходы родителей заемщика (созаемщика, поручителя), являющихся поручителями, достаточны для выплаты ежемесячных платежей по кредиту или заемщик (созаемщик, поручитель) получает постоянные рентные доходы.
Перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора
  • 0,1 % в день (36,5 % годовых), начисляемых на сумму просроченного платежа (сумму неоплаченных в срок основного долга и/или процентов);
  • увеличение процентной ставки за нарушение обязательств по продлению сроков договоров страхования (ежегодной уплате страховой премии) – не более чем на 30 (Тридцать) процентных пунктов;
  • 0,5 % годовых за каждый день просрочки за несвоевременный возврат Банку уплаченной им за заемщика суммы страховой премии;
  • в случае не подтверждения целевого использования в течение 12 месяцев с даты выдачи кредита (первого транша по кредитной линии) – увеличение процентной ставки на 3 (Три) процентных пункта.


1 Срок кредита по кредитам, предоставляемым в форме кредитной линии, должен составлять не менее 4 (Четырех) лет.
2Объем кредитования может быть снижен Банком до 50 % от рыночной стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости (за исключением нежилого помещения (здания, строения)), в случае, если рыночная стоимость данного объекта недвижимости превышает 35 000 000 (Тридцать пять миллионов) рублей.
При оформлении в залог квартиры, жилого (садового) дома и/или участка земли кредитные средства выдаются только на следующие цели: приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.